工商银行上半年净利同比降2% 高管回应房地产风险等热点_股票配资

工商银行(ICBC) 2024年中期业绩：息差收窄，信贷增长，风险可控

元描述： 工商银行发布2024年中期业绩报告，营收和净利润双降，息差收窄但降幅放缓，信贷投放持续增加，重点领域风险得到有效控制，未来将实施中期现金分红。

引言： 作为全球最大的银行之一，工商银行(ICBC) 的业绩表现一直备受市场关注。2024年上半年，在复杂多变的宏观环境下，工商银行交出了一份稳健发展的成绩单。尽管营收和净利润出现同比下降，但息差收窄趋势有所放缓，信贷投放持续增加，重点领域风险得到有效控制，未来将实施中期现金分红，展现出强大的抗风险能力和稳健的经营理念。

工商银行(ICBC) 2024年中期业绩：挑战与机遇并存

2024年上半年，工商银行(ICBC) 的营收和净利润双双下降，主要受息差收窄的影响。然而，该行信贷投放持续增加，重点领域风险得到有效控制，资产质量整体稳定，资本充足率有所提升，未来将实施中期现金分红，展现出强大的抗风险能力和稳健的经营理念。

一、息差收窄，降幅放缓

2024年上半年，工商银行(ICBC) 利息净收入同比下降6.8%，非利息收入同比下降4.2%。主要原因是受LPR（贷款市场报价利率）下调、存量房贷利率调整、存款期限结构变动等因素影响，年化净利差和净利息收益率分别下降28BP和29BP。

尽管息差收窄，但该行降幅已有所放缓。对比今年一季度，息差收窄节奏有所放缓。数据显示，一季度末工商银行(ICBC) 净利差和净息差分别为1.27%、1.48%，较2023年末分别下滑了14BP和13BP，二季度较一季度下滑幅度分别收窄至3BP、5BP。

二、信贷投放持续增加，重点领域风险可控

2024年上半年，工商银行(ICBC) 资产规模整体保持正增长，各项贷款余额较年初增长6.7%。该行持续加大对制造业、科技创新、战略性新兴产业、绿色金融、普惠金融、涉农等重点领域的信贷支持力度。其中，制造业贷款比上年末增加2287.57亿元，增长9.7%。

具体看信贷结构，今年上半年，工商银行(ICBC) 对公业务中长期贷款明显增长，期末余额为13.46万亿元，较上年末增近万亿元，占比由上年末的47.8%提升至48.3%。票据贴现余额为1.49万亿元，较上年末增加2000亿元，占比由4.9%提升至5.3%。

个人贷款中，个人消费贷、经营贷和信用卡业务合计增长3040.14亿元，同期个人住房贷款余额仍在缩水，总额由去年末的6.29万亿元降至6.17万亿元，占比由24.1%降至22.2%。

三、资产质量整体稳定，资本充足率有所提升

2024年上半年，工商银行(ICBC) 资产质量和风险抵御能力均有改善。报告期末，不良贷款余额为3753.50亿元，较上年末增加218.48亿元；不良贷款率为1.35%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率218.43%，上升4.46个百分点，全口径拨备余额9542.37亿元，风险抵御能力进一步增强。

资本充足率方面，报告期末，该行核心一级资本充足率为13.84%，一级资本充足率为15.25%，资本充足率为 19.16%，较上年末不同程度提升。

四、中期现金分红，体现股东回报

响应监管要求，越来越多的上市银行将中期分红提上日程。工商银行(ICBC) 行长刘珺表示，该行计划实施中期现金分红，按照每10股派息人民币1.434元（总额共计人民币511.09亿元），占归属于母公司股东净利润的比例为30.0%。上述分红方案将在履行相关法律法规和公司治理程序后正式实施，A股和H股股息率将分别超过5%和7%。

五、重点领域风险管控，未来发展充满信心

工商银行(ICBC) 高管层针对房地产、地方债务、中小金融机构领域风险问题作出回应。行长刘珺表示，该行上半年继续开展资产质量攻坚，房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险得到有效管控。其中，房地产行业贷款不良率下降2个基点，融资平台贷款风险敞口持续收敛，带动资产质量整体稳定。

副行长、首席风险官王景武介绍，截至6月末，该行中小金融机构信用风险业务不良率接近0，且近3年没有上升。同时，该行积极帮助中小企业提升风控水平，累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

总结：

2024年上半年，工商银行(ICBC) 在复杂多变的宏观环境下，展现出强大的抗风险能力和稳健的经营理念。尽管营收和净利润出现同比下降，但息差收窄趋势有所放缓，信贷投放持续增加，重点领域风险得到有效控制，未来将实施中期现金分红，体现股东回报。展望未来，工商银行(ICBC) 将继续深化改革转型，加强风险管理，提升服务水平，为股东创造更大的价值。

常见问题解答 (FAQ)

1. 工商银行(ICBC) 的营收和净利润为什么下降?

2024年上半年，工商银行(ICBC) 的营收和净利润双双下降，主要受息差收窄的影响。受LPR（贷款市场报价利率）下调、存量房贷利率调整、存款期限结构变动等因素影响，年化净利差和净利息收益率分别下降28BP和29BP，导致利息净收入同比下降6.8%。

2. 工商银行(ICBC) 的信贷投放情况如何?

2024年上半年，工商银行(ICBC) 资产规模整体保持正增长，各项贷款余额较年初增长6.7%。该行持续加大对制造业、科技创新、战略性新兴产业、绿色金融、普惠金融、涉农等重点领域的信贷支持力度。

3. 工商银行(ICBC) 的资产质量如何?

4. 工商银行(ICBC) 的资本充足率如何?

报告期末，该行核心一级资本充足率为13.84%，一级资本充足率为15.25%，资本充足率为 19.16%，较上年末不同程度提升。

5. 工商银行(ICBC) 未来将如何发展?

工商银行(ICBC) 将继续深化改革转型，加强风险管理，提升服务水平，为股东创造更大的价值。

6. 工商银行(ICBC) 的中期现金分红方案如何?

工商银行(ICBC) 计划实施中期现金分红，按照每10股派息人民币1.434元（总额共计人民币511.09亿元），占归属于母公司股东净利润的比例为30.0%。上述分红方案将在履行相关法律法规和公司治理程序后正式实施，A股和H股股息率将分别超过5%和7%。